ماذا تعني البنوك الرقمية.. وما الخدمات التي تقدمها.. الفرق بينها وبين البنوك العادية؟

أعلن طارق عامر، محافظ البنك المركزي المصري، أن مصر تدرس فكرة إنشاء البنوك الرقمية، مشيرا إلى أن البنك المركزى والحكومة تعمل على تطوير بنية تحتية جاذبة لقطاع التكنولوجيا المالية، وتقديم الدعم لأصحاب الأفكار الإبداعية والتمويل لأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

وحرصا من قسم الاقتصاد، لدى "صدى البلد" على توفير المعلومة وتيسير المفاهيم الاقتصادية للقارئ المصري والعربي.. نقدم تعريفا ميسرا لمفهموم البنوك الإلكترونية، ونكشف أهم وأبرز الخدمات التي تقدمها لعملائها وطيفية التعامل معها.

البنوك الإلكترونية هي مؤسسات بنكية تتيح لعملاءها إدارة حساباتهم، وإنجاز أعمالهم المتعلقة بحساباتهم عن طريق الاتصال بشبكة الإنترنت من أي مكان وفي أي وقت.

ويتحكم عميل البنك الإلكتروني في حساباته، من خلال تزويد الخادم الإلكتروني بخدمات الإنترنت والتقنية البرمجية التابعة للبنك الإلكتروني، والحصول على إسم مستخدم وكلمة مرور سرية، يستطيع عميل البنك الإلكتروني الدخول إلى حسابه من خلال إسم المستخدم وكلمة السر الخاصة به.

وتكشف الدراسات المصرفية عن وجود 3 أنماط للبنوك الإلكترونية.. هي:
1- الموقع المعلوماتي Informational: وهو يمثل المتسوى الأساسي والحد الأدنى للنشاط الإلكتروني المصرفي، ويسمح هذا الموقع للبنك بتقديم معلومات حول برامجه ومنتجاته وخدماته المصرفية.

2- الموقع الاتصالي communicative: يتيح هذا الموقع عملية التبادل الاتصالي بين البنك والعملاء مثل البريد الإلكتروني، تعبئة الطلبات، تعديل معلومات القيود والحسابات، الاستفسارات.

3- الموقع التبادلي Transactional: ومكن من خلاله أن يمارس البنك نشاطاته في بيئة إلكترونية.. كما يمكن للعميل القيام بمعظم معاملاته إلكترونيا من سداد قيمة الفواتير، وإدارة التدفقات النقدية وإجراء كافة الخدمات الاستعلامية سواء داخل البنك أو خارجه.

مزايا البنوك الإلكترونية:
تنفرد البنوك الإلكترونية في تقديم خدمات متميزة عن غيرها من البنوك المنافسة، وفيما يلي توضيح لمجالات تميز البنوك الإلكترونية:

تتميز البنوك الإلكترونية بقدرتها على الوصول إلى قاعدة عريضة من العملاء دون التقيد بمكان أو زمان معين، كما تتيح لهم إمكانية طلب الخدمة في أي وقت وعلى طول أيام الأسبوع، وهو ما يوفر الراحة للعميل، إضافة إلى أن سرية المعاملات التي تميز هذه البنوك تزيد من ثقة العملاء فيها.

تقدم البنوك الإلكترونية كافة الخدمات المصرفية التقليدية، وإلى جانبها خدمات أكثر تطورا عبر الإنترنت تميزها عن الأداء التقليدي مثل:

شكل بسيط من النشرات الإلكترونية عن الخدمات المصرفية.
إمداد العملاء بطريقة التأكد من أرصدتهم لدى المصرف.
تقديم طريقة دفع العملاء للكمبيالات المسحوبة عليهم إلكترونيا.
كيفية إدارة المحافظ المالية (من أسهم وسندات) للعملاء.
طريقة تحويل الأموال بين حسابات العملاء المختلفة.

من أهم ما يميز البنوك الإلكترونية أن تكاليف تقديم الخدمة منخفضة مقارنة بالبنوك العادية، ومن ثم فإن تقليل التكلفة وتحسين جودتها هي من عوامل جذب العميل، ففي دراسة تقديرية خاصة بتكلفة الخدمات المقدمة عبر قنوات مختلفة تبين أن تكلفة تقدين خدمة عبر فرع البنك تصل إلى 295 وحدة، في حين تقل عنها فيما لو قدمت من خلال شبكة الانترنت بتكلفة 4 وحدات، وتصل إلى تكلفة وحدة واحدة من خلال الصرافات الإكترونية.

وتتيح البنوك الإلكترونية خيارات أوسع للمتعاملين بها وحرية أكثر في اختيار الخدمات ونوعيتها، إلا أن التحدي الأكبر يتمحور حول مدى فعالية هذه الصيرفة في كسب ثقة العملاء فيها، وهو ما يتطلب من المصرف توفير قاعدة من البيانات لتأدية الخدمات بكفاءة عالية.