ما أنواع الرهون العقارية المتاحة للمقيمين في الإمارات؟

تعتبر الإمارات العربية المتحدة إحدى الوجهات التي تحظى بشعبية طاغية في أوساط مستثمري العقارات، وسواء كنت تبحث عن شراء منزلك الأول أو مستثمر عقاري متمرس في هذا المجال، ستجد دائمًا العديد من الخيارات الجديرة بالاهتمام. 

وعلاوة على ذلك، فإن النجاح المذهل الذي حققه برنامج ’الفيزا الذهبية‘ قد جلب عدد كبير من الكفاءات والمواهب المتميزة إلى دولة الإمارات، ما ساعد بدوره في زيادة الطلب على العقارات.

استجابت البنوك الإماراتية لهذا الاتجاه من خلال تقديم العديد من خطط الرهن العقاري الجذابة. وفي ظل وفرة الخيارات المتاحة في السوق، فسوف تحتاج إلى يد خبيرة لمساعدتك في تصفح العديد من برامج القروض السكنية المتاحة للمقيمين في الإمارات.

أسعار الفائدة المتغيرة في مقابل الثابتة

تعتبر الفائدة المتغيرة هي عامل الجذب الرئيسي لبرامج الرهون العقارية، خصوصًا وأنها متاحة لكل من مواطني الإمارات والسكان الوافدين على حد سواء. يمنحك هذا عدد لا يحصى من الفرص المثيرة لتحقيق وفورات كبيرة عندما تقرر الحكومة خفض الفائدة. برغم ذلك، ينبغي أن تضع في الاعتبار أنك قد تجد نفسك في وضع غير مواتيٍ إذا قرر البنك المركزي رفع أسعار الفائدة.

لهذا السبب يفضل المشترون ذوي الخبرة الحصول على قرض عقاري بفائدة ثابتة لتجنب أي تقلبات غير متوقعة. تستطيع أن تحصل على القرض من العديد من البنوك الرائدة في الإمارات مثل HSBC وبنك رأس الخيمة وبنك أبوظبي الأول وبنك المشرق. الجدير بالذكر أن تثبيت أسعار الفائدة يستمر لمدة خمس سنوات فقط ثم تتحول إلى فائدة متغيرة بعد انقضاء هذه الفترة.

الرهن العقاري للعقارات المستدامة

يزداد حضور المشروعات العقارية التي تتبنى مفهوم الاستدامة في الإمارات. بدأت مدينة مصدر في أبوظبي هذا الاتجاه من خلال هندسة مجتمع مكتفي ذاتيًا يعتمد على الطاقة النظيفة والمتجددة ويوفر بيئة صديقة للمشاة وركوب الدراجات.

ساعد ذلك على نشوء ما يطلق عليه قروض المنازل ’الخضراء‘ في النظام المصرفي الإماراتي.

يعتبر برنامج ’الرهن العقاري الأخضر‘ من بنك أبوظبي الأول أحد الخيارات الرائدة لمشتري العقارات المهتمين بالاستدامة البيئية. يتطلب الاستفادة من هذا البرنامج أن يكون المُجمع السكني الذي تريد الإقامة به حاصلاً على شهادة استدامة مُعترف بها. ولتسهيل الأمر، يمكنك البحث عن  توفر حصص استدامة، معيار بناء ويل، أو شهادة نظام تقييم الاستدامة العالمي (GSAS) في العقار الذي تنوي شرائه.

المشروعات الجديدة في مقابل تحت الإنشاء وإعادة البيع

وضع البنك المركزي قيودًا معينة على البنوك والمؤسسات المالية التي تُقرِض الأموال لمشتري العقارات. بالنسبة للمشروعات المكتملة، يمكن لمواطني الإمارات الحصول على قرض بنسبة تصل إلى 80% من قيمة العقار، وتزيد هذه النسبة إلى 75% بالنسبة للوافدين. ولكن إذا كان العقار لا يزال تحت الإنشاء أو غير مكتمل، يمكنك الحصول على قرض بحد أقصى 50% من سعر البيع. 

يقدم بنك دبي الإسلامي قروضًا عقارية للمشروعات في مناطق التملك الحر حتى إذا كانت قيد الإنشاء. يحتاج مواطنو الإمارات إلى سداد دفعة مقدمة بنسبة 20% والذي تزيد إلى 25% بالنسبة للوافدين. يقوم البنك بعد ذلك بتمويل المبلغ المتبقي من خلال القرض.

شراء قطعة أرض

يعتبر شراء قطعة أرض في الإمارات بقصد الاستثمار أو بناء منزل سكني واحدة من أحدث المبادرات في السوق العقارية. وبعد أن كانت القوانين في السابق لا تسمح بشراء الأراضي سوى لمواطني دولة الإمارات، فإن اللوائح الجديدة ساهمت في ظهور العديد من برامج الرهن العقاري من كبرى البنوك الإماراتية.

وفي العادة، فإن برنامج الرهن العقاري يُقرض أموالاً في مقابل ملكية الأرض لمواطني دولة الإمارات المستفيدون من مبادرات التمويل ذات الصلة، مثل برنامج محمد بن راشد للإسكان.

أطلق مصرف أبوظبي الإسلامي مؤخرًا منتج جديد وفريد للرهن العقاري تحت اسم ’تمويل الأراضي‘. يحق للمقيمين وغير المقيمين الاستفادة من هذا البرنامج، حيث يمكنهم التقدم للحصول على قرض بنكي عند الرغبة في شراء قطع أراضي في مناطق التملك الحر. يُتيح البرنامج اقتراض ما يصل إلى 60% من قيمة الأرض.

عن برامج الرهن العقاري

هناك العديد من برامج الرهن العقاري المتاحة لمشتري العقارات في دولة الإمارات، ما عليك سوى إجراء بحث شامل عن الخطط المتاحة لتختار البرنامج الذي يحقق أقصى استفادة ممكنة في ضوء ظروفك الشخصية. من المهم أيضًا قضاء بعض الوقت في دراسة كافة البرامج التي تقدمها البنوك المحلية حتى يتسنى اختيار القرض العقاري الذي ينطوي على شروط تلبي احتياجاتك المالية.