EN
تتصاعد عمليات البحث عن حدود السحب اليومي من البنوك وماكينات الصراف الآلي «ATM» وتطبيق «إنستاباي» في مصر، خاصة بعد القرارات والتعليمات الأخيرة للبنك المركزي المصري المنظمة للمعاملات المصرفية والنقدية والتحويلات الإلكترونية.
وتختلف الحدود المقررة بحسب وسيلة الحصول على الأموال، إذ يصل الحد الأقصى للسحب النقدي من فروع البنوك إلى 250 ألف جنيه يوميًا، بينما يبلغ الحد الأقصى للسحب من ماكينات الصراف الآلي 30 ألف جنيه يوميًا، في حين يتيح تطبيق إنستاباي تحويلات تصل إلى 70 ألف جنيه للمعاملة الواحدة، وبإجمالي 120 ألف جنيه يوميًا.
الحد الأقصى للسحب اليومي من فروع البنوك
حدد البنك المركزي المصري حدود السحب اليومي من فروع البنوك بالعملة المحلية عند 250 ألف جنيه يوميًا.
ويستهدف رفع الحد تيسير حصول العملاء على السيولة النقدية اللازمة لإنجاز معاملاتهم، خصوصًا بالنسبة للأفراد والشركات الذين يحتاجون إلى مبالغ نقدية كبيرة.
ويتيح هذا الحد للعملاء تنفيذ عمليات سحب أكبر من خلال فروع البنوك، بدلًا من تقسيم المبلغ على عدد كبير من العمليات أو الأيام، مع الالتزام بالإجراءات والقواعد المصرفية المعمول بها.
الحد الأقصى للسحب من ماكينات ATM
أما بالنسبة لماكينات الصراف الآلي، فقد حدد البنك المركزي المصري الحد الأقصى للسحب النقدي عند 30 ألف جنيه يوميًا.
وتعمل ماكينات ATM على مدار 24 ساعة، بما يتيح للعملاء إجراء عمليات السحب والإيداع والخدمات المصرفية المتاحة دون الحاجة إلى انتظار مواعيد عمل الفروع.
ويأتي رفع الحد المقرر للسحب من الماكينات بهدف تلبية احتياجات العملاء الذين يعتمدون على أجهزة الصراف الآلي بصورة أساسية للحصول على السيولة النقدية.
رسوم السحب من ماكينات ATM
تختلف رسوم السحب من ماكينة ATM بحسب البنك المصدر للبطاقة والبنك الذي تتبع له الماكينة.
ويكون السحب عادةً مجانيًا عند استخدام العميل ماكينة تابعة للبنك المصدر للبطاقة، بينما يتم تطبيق الرسوم المقررة عند استخدام ماكينة بنك آخر.
ومن بين الرسوم:
- البنك الأهلي المصري: 5 جنيهات للسحب من ماكينة بنك آخر.
- بنك مصر: 5 جنيهات.
- بنك القاهرة: 5 جنيهات.
- بنك الإسكندرية: 5 جنيهات.
- البنك التجاري الدولي CIB: 7 جنيهات.
ويُفضل قبل تنفيذ العملية التأكد من التعريفة المطبقة على البطاقة والحساب، خاصة أن الرسوم المصرفية قد تختلف وفق نوع البطاقة وتحديثات البنك.
حدود السحب والتحويل عبر إنستاباي
يتيح تطبيق «إنستاباي» إجراء التحويلات المالية بشكل لحظي بين الحسابات المصرفية والمحافظ الإلكترونية والجهات المرتبطة بالمنظومة الوطنية للمدفوعات اللحظية.
وتبلغ الحدود المذكورة للتحويلات والمعاملات عبر التطبيق:
- 70 ألف جنيه كحد أقصى للمعاملة الواحدة.
- 120 ألف جنيه كحد أقصى لإجمالي المعاملات اليومية.
- 400 ألف جنيه كحد أقصى لإجمالي المعاملات الشهرية، وفق الحدود المشار إليها في البيانات السابقة.
وبذلك تختلف حدود إنستاباي عن حدود السحب النقدي من ماكينات ATM، لأن التطبيق مخصص بصورة أساسية لتنفيذ التحويلات والمدفوعات الإلكترونية وليس سحب الأموال النقدية مباشرة من الماكينات.
الفرق بين حدود البنوك وATM وإنستاباي
يمكن توضيح أبرز الحدود في صورة مبسطة:
| وسيلة التعامل | الحد الأقصى |
|---|---|
| السحب من فروع البنوك | 250 ألف جنيه يوميًا |
| السحب من ATM | 30 ألف جنيه يوميًا |
| معاملة إنستاباي الواحدة | 70 ألف جنيه |
| إجمالي معاملات إنستاباي اليومية | 120 ألف جنيه |
| إجمالي معاملات إنستاباي الشهرية | 400 ألف جنيه |
وتساعد هذه الحدود العملاء على اختيار الوسيلة المناسبة بحسب طبيعة المعاملة وقيمة المبلغ المطلوب.
متى يكون السحب من الفرع أفضل؟
في حالة الحاجة إلى مبلغ نقدي كبير، يكون التوجه إلى فرع البنك هو الخيار الأنسب، إذ يصل الحد الأقصى للسحب اليومي من البنوك إلى 250 ألف جنيه، وهو أعلى بصورة كبيرة من الحد المقرر لماكينات ATM.
أما إذا كان العميل يحتاج إلى مبلغ أقل بصورة عاجلة وخارج مواعيد عمل الفروع، فيمكنه الاعتماد على ماكينة الصراف الآلي، مع مراعاة الحد اليومي البالغ 30 ألف جنيه.
إنستاباي للتحويلات الفورية
أما في حالة رغبة العميل في إرسال الأموال إلى شخص آخر أو تحويلها بين حساباته دون الحاجة إلى سحب الأموال نقديًا، فيمكن استخدام إنستاباي.
ويصل الحد الأقصى للمعاملة الواحدة إلى 70 ألف جنيه، بينما يبلغ إجمالي المعاملات اليومية 120 ألف جنيه.
وتوفر المنظومة إمكانية تنفيذ التحويلات بصورة لحظية، وهو ما يجعلها خيارًا مناسبًا للمعاملات التي لا تتطلب الحصول على الأموال في صورة نقدية.
كيف تختار وسيلة السحب أو التحويل؟
يعتمد اختيار الوسيلة على قيمة المبلغ والغرض من المعاملة. فإذا كان العميل يحتاج إلى مبلغ نقدي كبير، فإن فروع البنوك توفر حدًا يوميًا يصل إلى 250 ألف جنيه.
أما للسحب النقدي السريع، فتتيح ماكينات ATM الحصول على الأموال على مدار الساعة، بحد يومي يبلغ 30 ألف جنيه.
وفي حالة التحويل الإلكتروني، يتيح إنستاباي تنفيذ المعاملات بصورة فورية، بحد أقصى 70 ألف جنيه للمعاملة و120 ألف جنيه لإجمالي المعاملات اليومية.
وبذلك تتيح الحدود المصرفية الحالية أكثر من خيار أمام العملاء، سواء للسحب النقدي من الفروع، أو استخدام ماكينات ATM، أو إجراء التحويلات الإلكترونية عبر إنستاباي، مع ضرورة الالتزام بالحدود والقواعد المطبقة على كل خدمة.
