EN 
تمثل تحويلات المصريين العاملين بالخارج أحد أهم مصادر الدخل القومي المصري والتي تعول عليها الحكومة في الوقت الراهن للتخفيف من تداعيات الأزمة الاقتصادية العالمية التي خلفتها الحرب الروسية الأوكرانية المندلعة منذ ما يقرب من عام.
شهادة جديدة للمصريين بالخارج
وتعمل الحكومة وكذلك البنوك على تقديم مجموعة من التسهيلات والمبادرات للمصريين العاملين بالخارج لزيادة التحويلات والتنازل عن العملة، وذلك لمواجهة أزمة نقض السيولة في (الدولار)، والذي ارتفعت قيمته مقابل الجنيه المصري مؤخرا، نتيجة للمضاربات بعيدا عن السوق الرسمية.
وبلغت تحويلات المصريين العاملين بالخارج وفقا لأخر إحصائية من البنك المركزي، الخميس الماضي، عن تحقيق ميزان المدفوعات وتعاملات مصر مع العالم الخارجي فائضا كليا بقيمة 523.5 مليون دولار خلال الربع الأول من العام المالي 2022 /2023.
وتوقع مجموعة من الخبراء أن تطرح البنوك المصرية شهادات مرتفعة العائد تصل إلى 30% خلال الفترة القادمة أمام المصريين العاملين بالخارج مقابل التنازل عن العملة.
وكان البنك الأهلي وبنك مصر قررا وقف الشهادة مرتفعة العائد بفائدة 20% يصرف العائد شهرياً و25% مع نهاية الاستحقاق بعد ما جمعت 500 مليار جنيه في 28 يوماً من طرحها يوم 4 يناير وحتى 31 يناير الماضي.
ويرجع طرح البنكين للشهادة 25% إلى تحفيز العملاء على الادخار في الجنيه عن الدولار، وكذلك وجود عائد مرتفع يحفز العملاء على الادخار عن صرف الأموال في شراء السلع بهدف كبح جماح التضخم (السيطرة على وتيرة زيادة الأسعار).
وفي نفس الاتجاه قرر بنك القاهرة وقف نفس نوع الشهادة في نفس اليوم، وذلك بعد 15 يوما من طرحها.
وفي ذات الوقت قرر أكبر بنكين في القطاع الخاص، التجاري الدولي وكيو إن بي الأهلي وقف بيع الشهادة مرتفعة العائد 22.5% يصرف نهاية الاستحقاق، و20% يصرف العائد شهرياً.
ووقف البنوك الثلاثة بيع الشهادات لديها في نفس توقيت وقفها في الأهلي ومصر يرجع إلى انتهاء دوافع وجودها والتي ارتبطت بالتبعات السلبية للشهادة 25% على استمرار مدخرات عملائها.
وتوقع ماجد فهمي رئيس بنك التنمية الصناعية سابقا، في تصريح له ـ طرح البنك الأهلي وبنك مصر شهادة مرتفعة الفائدة تصل إلى 30% أمام المصريين العاملين بالخارج مقابل التنازل عن الدولار للاستفادة من الشهادة المطروحة للبيع.
وأوضح أن وجود شهادة بفائدة قد تصل إلى 30% ستكون محفزة للغاية للتنازل عن الدولار لارتفاع عائدها خاصة بعد امتصاص الشهادة 25% الموقوفة قبل يومين سيولة مرتفعة من السوق وإتاحة الفرصة أمام الجميع للادخار فيها.
وعادة يلجأ البنكان الحكوميان الأهلي ومصر إلى طرح شهادات مرتفعة العائد لإصلاح بعض الأوضاع الاقتصادية، باعتبارهما ذراعي البنك المركزي في تنفيذ السياسة النقدية للسيطرة على التضخم.
ارتفاع العائد والتنازل عن الدولار
ومرت مصر بأوضاع اقتصادية شبيهة بالحالية في عام 2016، وطرح البنكان الحكوميان الأهلي ومصر شهادة بفائدة 15% أمام المصريين العاملين بالخارج مقابل بيع الدولار وكان أعلى عائد قبل طرح الشهادة 20% و16% عقب أول تحرير لسعر الصرف مرتبط بتمويل من صندوق النقد الدولي في نوفمبر من نفس العام.
ورجح أيمن ياسين، الخبير المصرفي، في تصريح له ـ طرح بنوك شهادات مرتفعة العائد فوق 25% بهدف تحفيز حائزي الدولار على بيعه للاستفادة من الشهادة مرتفعة العائد.
وأوضح ياسين، أن تخصيص شهادة بفائدة مرتفعة العائد لتحفيز العملاء على الادخار في الجنيه سيساهم في وجود وفرة من العملة وهو حل أفضل من رفع المركزي للفائدة على الإيداع والإقراض.
وقرر البنك المركزي في أول اجتماع للجنة السياسة النقدية بعام 2023، تثبيت سعر الفائدة ليصل إلى 16.25% على الإيداع، و17.25% على الإقراض، وهو ما جاء مخالفا لكثير من التوقعات التي كانت ترجح رفع الفائدة خلال الاجتماع.
وأوضح ياسين، أن رفع سعر الفائدة على الإقراض والإيداع ليس هو الحل الأمثل للسيطرة على التضخم، الذي جاء بسبب صدمة العرض وليس الطلب، ولذلك فوجود شهادة مرتفعة العائد مخصصة للتنازل عن الدولار، وتفعيل اتفاقيات لتبادل التجارة بالعملات المحلية مع روسيا والصين ودول البريكست سيكون الحل الأفضل للتغلب على أزمة العملة.
واتفق عضو مجلس إدارة مع الآراء الأخرى بإمكانية طرح شهادة بفائدة مرتفعة فوق 25% خلال الفترة القادمة مقابل التنازل عن الدولار، مما يساهم في وفرة المعروض من النقد الأجنبي.
يشار إلى أن البنوك المصرية طرحت خلال الفترة الماضية وتحديدا البنك الأهلي وبنك مصر وبنك القاهرة شهادة ذات عائد في الداخل وكانت كالآتي:
- البنك الأهلي | أصدر شهادة بلاتينية لمدة 3 سنوات بعائد سنوي 17.25% ويصرف العائد سنويا.
وكذلك أتاح دوريات صرف متعددة شملت فائدة 16% بدورية شهرية، وبفائدة 16.25% بدورية ربع سنوية لصرف العائد، و16.5% سنويا بدورية نصف سنوية لصرف العائد.
- بنك مصر| رفع سعر الفائدة على إصدار شهادة "القمة" لمدة 3 سنوات بنسبة 3.25% خلال الشهور الأخيرة لتصل إلى 17.25% يصرف سنويا.
وأتاح بنك مصر إصدارات أخرى من نفس الشهادة بعائد 16% سنويا يصرف شهريا، أو 16.25% بدورية ربع سنوية.
- بنك القاهرة| أصدر شهادة ادخارية جديدة "بريمو جولد" لمدة 3 سنوات بعائد 17.25% سنويًا.
وأتاح البنك من نفس الشهادة إصدارا بعائد يصرف بدورية شهرية بفائدة 16% سنويا، وإصدارا بعائد يصرف بدورية ربع سنوية بفائدة 16.25% سنويا.
تحويل 200 دولار من كل مصري
ونتيجة الأزمات التي يمر بها العالم أطلق المصريون بالخارج مبادرة بعنوان "كن إيجابي يا مصري"، لدعم الاقتصاد من خلال تحويل 200 دولار من كل مصري بالخارج إلى الداخل، تستهدف تغذية البنك المركزي المصري بملياري دولار.
وبالفعل مبادرة كن إيجابي يا مصري تزيد حجم العملة الدولارية، وتدعم الاقتصاد المصري بمبلغ ملياري دولار وتساعد على توفير التمويل اللازم لعملية التنمية الاقتصادية المستهدفة، ودعم الاقتصاد المصري بالحصيلة الدولارية في ظل الأزمة العالمية الراهنة.
والجدير بالذكر، أن تحويلات المصريين بالخارج ستشكل فارقا أساسيا بخطوات تجاوز الأزمة.
